こういった疑問に答えます。
- TBCバンク・口座開設時の注意点【デビットカードは選べます】
- TBCバンク・具体的な口座開設方法【2日・各15分で完了】
- TBCバンク・具体的な使い方を紹介【支店は少なめ】
- TBCバンク・信頼性 (リスク) についての分析【金利・為替・株価】
この記事を書いている筆者は、海外ノマド歴５年ほど。
以前は「タイ、インドネシア、ベトナム、マレーシア、シンガポール、ラオス」などにも滞在していました。また、複数の国で海外銀行口座も開設しており、実際にフル稼働で使い倒しています。
今回は「ジョージア・TBCバンクで銀行口座を開設」をテーマに、銀行の信頼性も含めて完全解説します。
TBCバンク・口座開設時の注意点
注意点は「デビットカードの選択」です。
年間利用料は「20ラリ（706円）～110ラリ（3,888円）」まで幅があります。事前に希望するデビットカードを決めておいたほうがいいでしょう。
| デビットカードの種類 | 利用料 | 内容 |
| SUBSCRIBE TO A PLAN | 年間20ラリ (706円)～110ラリ (3,888円) | 3営業日後に発行、名前の記載あり |
| DIGITAL CARD | 月間1ラリ (35円) | カード発行なし、16桁の番号のみ |
| DEBIT CARD MIX | 年間20ラリ (706円) | 即日発行、名前の記載なし |
利用者のほとんどが利用しているのは「SUBSCRIBE TO A PLAN」です。５種類のカードから選ぶことができるので、詳しく見ていきます。
| Plan Two | Plan Five | Plan Ten | STUDENTS | PUPIL’S | |
| 月間利用料 | 2ラリ | 5ラリ | 10ラリ | 無料 | 無料 |
| 年間利用料 | 20ラリ | 50ラリ | 110ラリ | 無料 | 無料 |
| 1日の出金限度額 | 2,000ラリ | 5,000ラリ | 10,000ラリ | 2,000ラリ | 50ラリ |
| 1週間の利用限度額 | 70,000ラリ | 20,000ラリ | 100,000ラリ | 出金専用 | 出金専用 |
| その他 | ー | ー | ー | 学生専用 | 生徒専用 |
「Plan Two」1日の出金限度額「2,000ラリ」は、日本円で「70,692円」。そして、1週間の利用限度額「70,000ラリ」は、日本円で「247万円」。
ほとんどの人は「Plan Two」で十分でしょう。この金額以上、使いそうな人は上位のプランを検討してください。
TBCバンク・具体的な口座開設方法
TBCバンクの口座開設は、バンクオブジョージアより簡単でした。
必要なものは「パスポート」と「SMSが受信できるスマホ」のみ。
今回は、ジョージア・バトゥミ市内にある支店で口座開設しました。TBCバンクの支店を探す方法は以下の２つ。
Googleマップの検索窓に「TBC Bank」と入力して検索。現在地周辺にある『TBC Bank』の支店を表示してくれます。
こちらの支店で口座開設しました。（※バンオブジョージアと比べると支店数は少ないです。）
こちらが「TBC Bank」公式アプリの。アプリの設定で現在地へのアクセスを許可しておくと、自動でもっとも近い支店・ATMを表示してくれます。店舗検索は、口座開設まえでも利用できます。
以前は、パスポートだけで簡単に銀行口座が開設できたジョージア。2020年になって、追加書類を求められるなど、口座開設が厳しくなっているという声がありました。
しかし、2021年10月に口座開設してみた経験から言うと、外国人でも簡単に口座開設させている印象。他国での銀行口座開設と比較ても、とてもスムーズ。これが率直な意見です。
「TBCバンク」のほかに「バンクオブジョージア」でも口座開設しました。この様子は【2021年10月】バンクオブジョージアで銀行口座開設【記入例あり】で紹介しています。
1日目：具体的な口座開設方法（15分程度）
2021年10月11日（月）TBCバンクの支店に行ってきました。12時ごろに行ったのですが、所要時間は15分ほど。全工程を順番に紹介していきます。
- 手順１：入口そばのカウンターで番号札をもらう
- 手順２：パスポートを提示
- 手順３：ジョージアの電話番号を教える
- 手順４：日本とジョージアの住所を教える
- 手順５：複数の書類にサインする
- 手順６：口座番号が書かれた書面を受け取る
- 手順７：デビットカードの利用料を支払う
手順１：入口そばのカウンターで番号札をもらう
TBCバンクの支店に入ったら、順番待ちの番号札をもらいましょう。入口付近にいる銀行スタッフに「I’d like to open a bank account」と伝えればもらえます。
番号が呼ばれたら、指定のカウンターに向かいましょう。
手順２：パスポートを提示
カウンターについたら、銀行スタッフに再度「I’d like to open a bank account」と伝えましょう。そうするとパスポートを提示するように言われます。
パスポートを渡したら、あとは指示に従いましょう。必要な人は、このタイミングで「オンラインバンキングも利用希望」と伝えておいてください。
手順３：ジョージアの電話番号を教える
口座開設プロセスの中で、SMSを何回か受信する必要があります。なので、ジョージアの電話番号（9桁）を銀行スタッフに教えておきます。
※ジョージアのSIMカードは、格安で番号維持が可能。詳しくは【2021年版】Magti・ジョージアのSIMカードの使い方【月194円から】で解説しています。
手順４：日本とジョージアの住所を教える
口座開設に際して、日本とジョージアの住所が必要です。英文でOKなので、すぐ見せられるように、事前に準備しておくとスムーズ。メモアプリを使うと便利です。
手順５：複数の書類にサインする
口座開設手続きを進めていくと、複数の書類にサインを求められます。サインする場所にチェックを入れて渡されるので、サインしていきましょう。
手順６：口座番号が書かれた書面を受け取る
口座開設が完了すると、２つの書面とSMSを１通受け取ることになります。TBCバンクを使い倒すうえで大切な情報なので、きちんと確認しておいてください。
- ラリ・ドル・ユーロの口座番号→「書面」
- オンラインバンキング用の初期ユーザーネーム→「書面」
- オンラインバンキング用の初期パスワード→「SMS」
TBCバンクで口座開設すると、以下の３つの通貨で口座を保有すること可能。同じ口座番号で、複数通貨を管理することができます。
・米国ドル（USD）
・欧州ユーロ（EUR）
手順７：デビットカードの利用料を支払う
このあと、デビットカードの利用料を別のカウンターで支払います。
支払いは現金（ジョージアラリ）のみ。持っていない場合は、店内にATMがあります。日本のクレジットカードを使ってキャッシングしましょう。
渡された書面に書かれた口座番号をよく見ると、22桁もあります。どういう意味があるのか調べてみました。（※この口座番号あてに送金する方法は、次の章で解説しています）
| ISO国名コード (2桁) | ジョージアの全ての銀行の口座番号の最初の2文字は「GE」です |
| チェックディジット (2桁) | 機械的に自動生成される数字です |
| 銀行識別コード (2桁) | TBCバンクは「TB」と表記されます |
| 口座番号 (16桁) | 最後の16桁が一般的な口座番号です |
口座番号が書かれた書面を受け取ったら、この日の作業は終了。3営業日後の15時以降にデビットカードを受け取りに来てください、と言われます。
2日目：具体的な口座開設方法（15分程度）
3営業日後の15時以降に、同じ支店に行きます。こちらの支店は混雑しないので、すぐに番号を呼ば10分程度で完了。速攻で終わりました。
- 手順１：入口そばのカウンターで番号札をもらう
- 手順２：デビットカードの入った封筒を受取る
- 手順３：書類にサインする
手順１：入口そばのカウンターで番号札をもらう
TBCバンクの支店に入ったら、前回と同じく順番待ちの番号札をもらいましょう。入口付近にいる銀行スタッフに「I pick up my debit card today」と伝えればOK。
番号が呼ばれたら、指定のカウンターに向かいます。
手順２：デビットカードの入った封筒を受取る
カウンターについたら、銀行スタッフに再度「I pick up my debit card today」と伝えましょう。そして、パスポートを銀行スタッフに差し出しましょう。
確認後、銀行スタッフからデビットカードの入った封筒を受け取ります。
手順３：書類にサインする
デビットカードと暗証番号を受けとったら、受領サインを求められます。サインする場所にチェックを入れて渡されるので、サインしましょう。
デビットカードの初期パスワードは、このタイミングでSMSに届きます。きちんと受信しているか確認しましょう。
- これが初期パスワードです→「PIN kodia: ****」
ここで、海外銀行口座開設に関する、よくある質問を２つピックアップして解説します。
よくある質問①：口座開設サポートを利用したほうがいいですか？
個人用の口座開設であれば、サポートは必要ないでしょう。
- その①：英語がまったくわからない
- その②：個人口座でなく法人口座を開設したい
- その③：ジョージアに滞在できる時間が限られている
５年ほど海外で生活しています。基本的なコミュニケーションは、中学校の教科書に出てくる単語のみで話し、わからない場合は『Google翻訳』を使っています。
当たり前なのですが、難しい英単語をこちらが使っても、相手が知らなければ通じません。なので、海外でのコミュニケーションは「英語」というより「簡単な英語」がメインです。中学英語すら不安な方は、サポートを使ったほうがいいかもしれません。
海外でも、日本と同様に法人口座を開設する際は、必要書類が多くなります。時間をかければ個人でもできると思いますが、なにかビジネスをするのであれば、事務作業ではなく、本業に時間を割くべき。なので、口座開設サポートを利用するのは合理的です。
口座開設自体は、1日目45分程度、そして2日目10分程度しかかかりません。もし、なにかイレギュラーなことが起きても、時間に余裕があれば十分対処できます。ただ、ジョージア滞在を超過密スケジュールで考えているのなら、手際のよい口座開設サポートを利用するのも、選択肢としてはありかもしれません。
よくある質問②：口座開設したら、どうやって入金するのがいいですか？
バンクオブジョージアの口座開設が完了したら、口座番号を教えてもらえます。ここに入金すればいいのですが、具体的な入金方法は次の３つ。
- その１：現金をATM or 窓口で入金
- その２：日本の銀行口座から海外送金
- その３：Wise（ワイズ）で格安海外送金
入金コストを考えるなら『Wise（ワイズ）』1択です。
海外在住者、御用達のスーパーアプリ『Wise（ワイズ）』。
こんな感じで、使いまくってきました。
- タイでは『Wise（ワイズ）』から『バンコク銀行』に送金
- ベトナムでは『Wise（ワイズ）』から『Timo』に送金
- インドネシアでは『Wise（ワイズ）』から『BNI銀行』に送金
- ドル決済のため『Wise（ワイズ）』から『ユニオンバンク』に送金
| 送金サービス | 為替レート | 海外送金手数料 | 受取額 |
| Wise（ワイズ） | 113.670 | 660円 | 873.93ドル |
| 楽天銀行 | 114.685 | 1,750円 | 856.70ドル |
| 新生銀行 | 114.644 | 2,000円 | 854.82ドル |
| SMBCプレスティア | 114.686 | 3,500円 | 841.43ドル |
受取額が、日本円で1,500～2,000円程度多くなるのがわかります。
お金が必要になったらネットで送金できる時代。そして、なるべくスムーズなほうが良いです。日本から海外に送金するならWise（ワイズ）を使えばOK。事前に登録しておくと、とても便利です。» Wise（ワイズ） | ネットでかんたんに海外送金
つづいては、口座開設後にやるべき作業を紹介します。
TBCバンク・具体的な使い方
ここでは、TBCバンクの具体的な使い方を６つ紹介。
ほとんどの人が「デビットカード」と「オンラインバンキング」を使いたいはず。それらを使うために入金もすると思うので、このあたりを中心に解説していきます。
- デビットカードのPIN（暗証番号）を変更
- オンラインバンキングの初期設定
- モバイルバンキングの初期設定
- Wise（ワイズ）経由で口座に送金する
- バンクオブジョージアで定期預金をする
デビットカードのPIN（暗証番号）を変更（画像7枚）
TBCバンクのデビットカードは、初期PIN（暗証番号）を変更することによって、カードが有効化されます。ただ、TBCバンクのATMでしか、暗証番号の変更はできません
なので、デビットカード受取り時に、変更することをオススメ。デビットカードの初期暗証番号（4桁の番号）は、カード受取り時にSMSで受信します。
手順をいっしょに見ていきましょう。
手順①：ATMにカードを入れたら「言語設定」ボタンを押す
手順②：「English」を選択する
手順③：初回PIN（暗証番号4桁）を入力する
手順④：「PIN change」選択する
手順⑤：変更したい「暗証番号（4桁）」を入力する
手順⑥：変更した「暗証番号」を再入力する
手順⑦：この画面が出たら「暗証番号」の変更は完了です
TBCバンクを含むジョージア国内の銀行では、ジョージアラリだけでなく、米ドルやユーロのアカウントも同時に持つことができます。そして、米ドルに関してはATMから出金することも可能。実際に確認してみました。
結論から言うと、米ドル出金には手数料が10ドルかかる。割高に感じましたが、ジョージア国内には、こういったニーズがあるのかもしれません。
・200ドル出金するのに手数量10ドル→「出金手数料5%」
・500ドル出金するのに手数料10ドル→「出金手数料2％」
モバイルバンキング（アプリ）の初期設定（画像6枚）
モバイルバンキング（アプリ）は、デビットカードに記載されている情報とSMSを使って、初回登録をします。手元に「デビットカード」と「スマホ」、そしてTBCバンク公式アプリ「TBC Bank」を用意しておいてください。
・最低８桁以上
・大文字・小文字・数字の３つを含んでいる
- ユーザーネーム：口座開設時に受け取る書類に記載されています
- 初回パスワード：口座開設時に受け取る「internet bankis droebiti parolia ********」というSMSに記載されている8桁の英数字
手順１：「ユーザーネーム」と「初期パスワード」を入力し「Login」をタップ
手順２：登録した電話番号あてにSMSで届いた「認証コード4桁」を入力
手順３：セキュリティーのため「ユーザネーム」と「パスワード」を変更します。「OK」をタップ
手順４：「ユーザーネーム」「パスワード」を設定「パスワードの再入力」もして「Confirm」
手順５：この画面が出たら「ユーザー情報」の変更は完了です
手順６：ログイン後のホーム画面はこのようになります
オンラインバンキングの初期設定（画像4枚）
TBCバンクのオンラインバンキングは、言語設定を変更して「英語」で利用可能。「ユーザーネーム」と「ログインパスワード」は、モバイルバンキングと同じです。
手順(2)：口座開設時に入手した「ユーザーネーム」と「パスワード」を入力し「Log In」をクリック
手順(3)：登録電話番号あてにSMSが届く。記載されている「4桁の認証コード」を入力し「Log In」をクリック
手順(4)：ログイン後の画面はこのようになります
Wise（ワイズ）経由で口座に送金する
TBCバンクへの入金は、Wise（ワイズ）を利用して行いました。
具体的な方法は【2021年10月】バンクオブジョージアで銀行口座開設【記入例あり】で解説しています。バンクオブジョージアの口座番号を、TBCの口座番号に置き換えればOK。送金から着金までの所要時間は約24時間でした。
※スマホだけで、日本の銀行からも、Wiseの残高からも送金可能。登録がまだの人向けに、送金手数料が無料になるクーポンもあります。検討してみてください。» Wise（ワイズ） | ネットでかんたんに海外送金
TBCバンクで定期預金をする（他行と比較してみる）
2021年10月現在、TBCバンク・定期預金の金利は以下のようになっています。バンクオブジョージアと比較しながら見ていきましょう。
| 金利（Nominal） | 金利（Effective） | |||
| 銀行名 | TBC | BOG | TBC | BOG |
| 3か月 | 10.90% | 10.70% | 11.35% | 11.14% |
| 6か月 | 11.35% | 11.15% | 11.67% | 11.46% |
| 9か月 | 11.55% | 11.35% | 11.72% | 11.51% |
| 12か月 | 11.80% | 11.60% | 11.80% | 11.60% |
| 15か月 | 11.80% | 11.80% | 11.63% | 11.63% |
| 18か月 | 11.80% | 12.05% | 11.48% | 11.71% |
| 21か月 | 11.90% | 12.25% | 11.42% | 11.73% |
| 24か月 | 12.00% | 12.35% | 11.36% | 11.67% |
日本の銀行金利とはちがって、銀行ごとに金利がちがいます。長期であれば「バンクオブジョージア」、短期であれば「TBCバンク」のほうが金利がいいようです。
ジョージアの銀行が破綻した場合は、15,000ラリまでが保護され預金者に返金されます。この「15,000ラリ」とは、日本円にすると「約53万円」程度。ひとつの銀行につき、15,000ラリまでが保護されます。定期預金を考えている方は、覚えておきましょう。
Deposits are insured within the limit of GEL 15,000 for each individual person/retail depositor in each bank. In the event depositor has several accounts, his/her accounts will be summed in the given bank, though the maximum reimbursed amount will be the same GEL 15,000. If a depositor has several accounts in various banks, all of his/ her accounts will be insured separately in each bank within the coverage level.
この部分を次の章で検証していきます。
TBCバンク・信頼性 (リスク) についての分析
こんな夢のような話を様々な数字から、ザックリと検証していきたいと思います。
ジョージアの金利
まずは、ザックリとジョージアの金利から見ていきます。ここ10年の金利水準をみてみると、わかることは、この３つ。
- 最低は2014年前後の4％
- 最高は2021年現在の10%
- 直近10年で金利は約2.5倍になった
過去10年の平均は約7％、このあたりが現実的な目安になるのかもしれません。
| 項目 | ジョージアの税率 |
| Income from employment (給与収入) | 20% |
| Income from a business (事業収入) | 20% |
| Dividends (配当) | 5% |
| Interest (銀行利息など) | 5% |
| Royalty (著作権使用料など) | 20% |
ジョージアラリの為替レート
つづいては、ジョージアの通貨ラリの対米ドルでの為替レートを見ていきます。ここからわかることは３つ。
- 最高は2014年までの0.6あたり
- 最低は2021年時点の0.3あたり
- 直近10年で通貨ラリの価値は1/2になった
つまり、どういうこと、、、(^_^;)
仮に「100万円」を「金利7%」の「通貨ラリ」で「10年間」定期預金した場合。
② 通貨ラリは1/2の価値なので→196万円÷2=98万円
※あくまで、ザックリとした計算です。（※米ドルと日本円を混ぜて使っているなど）
なんとなく、雰囲気は伝わったのではないでしょうか。
まとめると、定期預金で残高は増えるが、そのぶん為替レートで調整する。よって日本円に換算すると、ビミョー、、、
TBCバンクの株価
さいごに、TBCバンクの株価も見ておきましょう。過去に倒産した銀行の株価は、高値から1/10以下になる傾向があります。
- 高値は2018年の「1800」あたり
- 安値は2020年の「700」あたり
- 2021年時点は、2020年安値「700」から倍以上の「1600」程度
2020年のコロナショック前の世界景気のピークは、2017年～2018年と言われています。銀行株は景気循環と同じサイクルで動きます。なので、ジョージアの景気もこれとほぼ同じだったということがわかります。
このことから考えても、TBCバンクの信頼性は一定水準以上と考えます。ただし、通貨ラリでの定期預金については、期待しないほうがいいでしょう。
まとめ：ジョージア・TBCバンクで銀行口座を開設
ここまで、TBCバンクの「口座開設方法」「具体的な使い方」「信頼性（リスク）」を解説してきました。
- 利用したいデビットカードは事前に選んでおこう
- 必要なものは「パスポート＋SMSを受信できるスマホ」のみ
- ペイオフ（預金保護）されるのは、15,000ラリ（約53万円）まで
- TBCバンクへの入金はWise (ワイズ) が最安
- 定期預金の金利は為替で修正されてほぼゼロ
- TBCバンクの信頼性は一定水準以上あり
というわけで今回は以上です。
こんな感じで、ジョージア・TBCバンクでの口座開設はスムーズに完了しました。今後、ジョージアに滞在される予定の方は、口座開設を考えてみてもいいでしょう。
※ジョージア最大手の銀行『バンクオブジョージア』でも口座開設しています。詳しくは【2021年10月】バンクオブジョージアで銀行口座開設【記入例あり】で解説。資金の分散は、リスク管理の基本。なので、複数口座の保有は、検討の価値アリです。
